저신용 저소득 정부 지원 신용대출 알아보기

신용이 낮거나 소득이 없는 경우 대출이 너무 힘들고 어렵습니다.

1~2 금융권 대출 신청 자격이 되지 않아 대부업 광고에 현혹되어 잘못된 선택을 하게 되는 경우도 있습니다.

대부업 대출은 한번 대출받을 경우 엄청난 신용도 하락과 신뢰도가 떨어져 회복하기가 너무 힘든 상황이 오게 되어

결국 대부업에서 대부업으로 계속 대출을 받게 되다 마지막에는 회복 불능의 상황까지 올 수도 있으니 조심하세요.

저신용 저소득 대출

 

절박한 상황에 대출이 어려워 더 이상 알아볼 곳이 없는 경우 정부에서 자격 조회 및 심사를 통해 보증을 해주는 상품들을 소개하려고 합니다.

 

 

 

햇살론17이란? 

신용등급이 낮아 20% 이상 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 위한 국민행복기금
보증 서민금융상품입니다

 

지원대상

아래요건을 충족하는 자

 

• 신용6등급 이하(6~10등급)이며 연소득 4천5백만원 이하 
• 연소득 3천5백만원 이하(연소득 3천 5백만원 이하는 신용등급 제한 없음)
• 제외대상 
  직업 및 소득이 없으신 분 
  현재 연체중이신 분 
  소득에 비해 채무액이 과다한 분 
  기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 분

 

지원내용

구분	대출한도	대출금리	대출기간	우대금리	상환방법
일반보증	700만원	연17.9%	3년 또는 5년	성실상환 시 1년마다 금리 인하 3년 선택 시 2.5%p씩 5년 선택 시 1.0%p씩	원리금균등분활 상환
특례보증	최대 1,400만원

 

대출취급은행

 

전국 13*개 시중은행 창구

• KB국민, 신한, 우리, IBK기업, KEB하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주
  *(SC제일 ‘20.3월, 씨티 ‘20.5월 예정)

특례보증 : 전국 29개 서민금융통합지원센터

※ 햇살론17은 신한은행 모바일 어플리케이션 쏠(SOL)에서도 이용하실 수 있습니다. 

 

 

 

햇살론이란?

햇살론은 신용등급 및 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 분들에게 서민금융진흥원 및 
신용회복위원회 보증을 통해 저금리로 대출을 지원해 드리는 제도입니다

 

근로자 / 자영업자

구분	생계자금	긴급생계자금	대환자금
지원대상	3개월 이상 재직 근로소득자 중 연소득 3천5백만원 초과 4천5백만원 이하 & 신용등급이 6등급 이하 ※ 연소득이 3천5백만원 이하는 신용등급 미적용
대출한도	최대 1천5백만원	최대 5백만원	최대 3천만원
보증기간	3년, 5년 중 택일 (원금균등분할 상환)
대출금리(보증료)	매월 금융감독원에서 고시하는 상환금리 이내 (연 1%)
대출취급은행	농업협동조합, 수산업협동조합, 상호저축은행, 새마을금고, 신용협동조합, 산림조합 등

 

 

서민금융진흥원 청년·대학생 지원

구분	대학생청년 햇살론	청년/대학생 임차보증금 지원
운영 기관	서민금융진흥원
지원대상	만 19세 이상 만 29세 이하 대학생 및 청년(군필자 31세 이하) 중 다음하나의 요건을 충족하신 분 신용등급 6등급 이하 차상위계층 및 기초수급자 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자	85㎡이하의 주택 거주자 중 만 29세 이하(군필자는 만 31세 이하) 청년 또는 대학생 청년층 다음 요건을충족하는 청년층 연소득 3천5백만원 이하인 자 또는 신용등급 6등급 이하인 자 중 연소득 4천5백만원 이하인 자
지원용도	대학생 및 청년들의 경제적 자립을 위한 생계자금 등	주거 임차보증금 * 청년전세자금, 버팀목대출 등 다른 정부지원 주거자금 대출상품 이용자는 제외
보증한도	1천2백만원 이내 (연 최대 5백만원)	최대 2천만원 이내
상환기간	최대 7년(거치기간 6년)	2년(최대 4년까지 연장)
대출금리	연4.5% ※중소기업 취업 후 1년 이상 근무한 대학생·청년에 대해서 우대금리 1.5%지원(최저금리 3.0%)	연4.5%
상환방법	원리금 균등분할 상환	만기일시상환
취급기관	서민금융진흥원	햇살론 취급 6개 상호금융업권 (농·수·신협 단위조합,새마을금고,저축은행,산림조합)

보증대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 각 서민금융회사의 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.

유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분은 대출한도에서 차감하고 지원합니다.

 

 

햇살론 긴급생계자금 

기존의 햇살론 이용자 중 우수하게 거래한 근로자의 긴급한 생계자금을 지원

 

지원대상	햇살론 대출 후 12개월 이상 우수거래자 중 근로자로서 보증신청일 현재 햇살론 지원요건을 충족하신 분
대출한도	아래의 우수거래 기간에 따라 금액 지원  1년 이상최대 3백만원 3년 이상최대 4백만원 4년 이상최대 5백만원
대출금리	10.5% 이내
대출기간	최대 5년 (1년 거치 포함)
상환방법	원금균등분할 상환
취급처	상호금융조합 및 저축은행 (상호금융조합 : 지역농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합)
보증기관	서민금융진흥원

 

 

 

 

 

 

 

 

미소금융 지원이란?

제도권 금융회사 이용이 어려운 분들에게 창업·운영자금, 생계자금, 
주거자금 등을 무담보ㆍ무보증으로 지원하고 있습니다. 

 

창업 운영자금

구분	창업자금	운영자금	시설개선자금	긴급생계자금
지원대상	아래요건 중 하나를 충족 신용등급 6등급 이하(무등급 포함) 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 근로장려금 신청자격 요건에 해당			미소 금융 대출을  1년 이상  성실상환 하신 분
대출한도	7천만원	2천만원	2천만원	1천만원
상환기간	5년이내 (거치기간 최대 1년)	5년이내 (거치기간 최대 6개월)	5년이내 (거치기간 최대 6개월)	4년이내 (거치기간 최대 1년)
금리	연 4.5% *		연 4.5%	연 4.5%
취급처	전국 미소금융지점 또는 서민금융통합지원센터

 

• 창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도가 차등적용됩니다.
• 긴급생계자금은 창업·운영·시설개선자금 성실상환자에게 지원합니다.
• 유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분은 대출한도에서 차감하고 지원합니다.

 

 

* 무등록사업자의 경우 이자율 연 2%, 대출한도는 500만원 적용

 

 

생계자금

구분	취약계층 자립자금	취약계층 교육비대출	교육비지원대출	취업성공대출	대학생·청년 햇살론
지원대상	장애인,한부모가족,조손가족,다문화가족,북한이탈주민	취약계층자립자금지원대상 중 자녀가 초중고교재학중인 자	자녀가 초중고에 재학 중인 가구	취업성공패키지 이수자	만19세~만29세 신용등급 6등급 이하인 자
대출한도	1천2백만원	5백만원	5백만원	3백만원	1천2백만원 (연 5백만원)
대출기간	6년 이내			3년 이내	13년 이내
금리	연 3%	연 4.5%
취급처	전국 미소금융지점 또는 서민금융통합지원센터

 

 

주거자금

구분	취약계층임차보증금대출	햇살론 청년·대학생 임차보증금
대출한도	2천만원
대출기간	2년 이내
금리	연 2.5%	연 4.5%
취급처	전국 미소금융지점 또는 서민금융통합지원센터

 

 

기타

구분	미소드림적금	청소년한부모적금
지원대상	미소금융 성실상환자 또는 채무조정 성실상환자 중 차상위계층 이하자	청소년한부모 가구주
지원내용	자유적립식 적금	우대금리 지원
금리	연 3.6% ~ 연 4.0%(가입기간 별 상이)	추가금리 2%
취급처	5개 은행(우리, 신한, 국민, KEB하나, 기업은행)	15개 시중은행

 

미소금융 지원 제도에 대해서는 서민금융진흥원 홈페이지를 통해 보다 자세히 안내받으실 수 있습니다

서민금융진흥원 바로가기

 

 

 

 

 

 

 

 

 

취업성공대출

취업성공패키지 또는 서금원 취업지원프로그램을 통한 취업성공자에게 일시적인 정부 지원 중단에 따른 공백기 동안
생활비 지원

지원대상	취업성공패키지(고용노동부) 또는 취업지원프로그램(서민금융진흥원)을 이수한 후 취업에 성공하신 분 중 다음  하나의 요건을 충족하신 분 - 신용등급 6등급 이하인 자 (무등급 포함) - 차상위계층 및 기초 수급자 - 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
	TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. (관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주시길 바랍니다.)
대출한도	3백만원
대출금리	연 4.5%
대출기간	최대 3년
상환방법	신청을 원하시는 분은, 취업성공패키지 이수 확인서(각 지역 노동청 등 발급) 또는 취업지원프로그램 참여 확인서 (서민금융진흥원 발급)를 제출하여, 미소금융 지점에서 심사 후 대출
취급처	전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

 

 

교육비 지원대출 

초 · 중 · 고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 가정을 대상으로 방과후 활동 및 수업료 납부에 어려움을 겪지 않도록
자금을 지원 

지원대상	초·중·고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분 - 신용등급 6등급 이하인 자 (무등급 포함) - 차상위계층 및 기초 수급자 - 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
	TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. (관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주시길 바랍니다.)
대출한도	3백만원 ※ 대출금액은 수업료와 재료비 등 교육비 월납 총액을 12개월 적용하여 산정
대출금리	연 4.5%
대출기간	최대 5년(필요시 거치기간 1년 이내)
상환방법	원리금균등분할 상환
절차	신청을 원하시는 분은 스쿨뱅킹 통장을 지참 후 지점 방문
취급처	전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

 

취약계층 자립자금

사회적 취약계층인 장애인, 한부모가정, 조손가정, 다문화가정, 북한이탈주민에 대한 생계자금 등을 지원

지원대상	「장애인복지법」제 32조에 따른 등록장애인, 「한부모가족지원법」 제 5조에 따른 한부모가족 가구주, 「한부모가족지원법」 제5조의2제2항에 따른 조손가족 가구주, 「다문화가족지원법」 제2조에 따른 다문화가족 가구주, 「북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」 제2조제1호에 따른 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년이 경과하거나  가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자 「재난 및 안전관리 기본법」 제60조에 따른 특별재난지역, 「고용정책 기본법」 제32조의2에 따른 “고용재난지역”,  「국가균형발전 특별법」제2조제8의2호에 따른 산업위기대응특별지역에 선포 또는 공고·고시일 현재 거주하거나 사업을 영위하는 자  다음 중 하나의 요건을 충족하신 분 -신용등급 6등급 이하인 자 (무등급 포함) -차상위계층 및 기초 수급자 -근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
	TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. (관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주시길 바랍니다.)
대출한도	1천 2백만원
대출금리	연 3%
대출기간	최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
상환방법	원리금균등분할 상환
취급처	전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

 

취약계층 교육비대출

사회적 취약계층을 대상으로 교육비 용도의 자금을 지원

지원대상	취약계층 자립자금 지원 대상* 중 초·중·고교에 재학(입학)중인 자녀를 부양하는 자 *취약계층 자립자금 지원대상 「장애인복지법」 제32조에 따른 등록장애인 「한부모가족지원법」 제 5조에 따른 한부모가족 가구주 「한부모가족지원법」 제5조의2제2항에 따른 조손가족 가구주 「다문화가족지원법」 제2조에 따른 다문화가족 가구주 「북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」 제2조제1호에 따른 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년이 경과하거나 가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자 「재난 및 안전관리 기본법」 제60조에 따른 특별재난지역, 「고용정책 기본법」 제32조의2에 따른 “고용재난지역”,  「국가균형발전 특별법」제2조제8의2호에 따른 산업위기대응특별지역에 선포 또는 공고·고시일 현재 거주하거나 사업을 영위하는 자 다음 중 하나의 요건을 충족하신 분 - 신용등급 6등급 이하인 자 (무등급 포함) - 차상위계층 및 기초 수급자 - 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
	TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. (관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주시길 바랍니다.)
대출한도	5백만원
대출금리	연 4.5%
대출기간	최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
상환방법	원리금균등분할 상환
취급처	전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

 

새희망홀씨 ll 

신용등급 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 별도 심사기준으로 운영하는 서민우대 대출상품

지원대상	연소득 3천 5백만원 이하 (신용6등급 이하는 4천 5백만원 이하)
대출한도	3천만원 이내
대출금리	연 6~10.5% 수준(은행별로 상이하며, 수시변동 가능)  *기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대 ※ 새희망홀씨 긴급생계자금 : 1년 이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원
취급처	15개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

 

징검다리론 

정책서민금융 상품 성실상환하신 분께 은행에서 지원하는 서민우대 대출상품

지원대상	정책서민금융상품 (미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75%이상 상환하신 분(전액상환 포함)(신용등급 5등급이상)
대출한도	3천만원
대출금리	연 9.0% 이내 (은행별로 상이하며, 수시변동 가능) *기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대
대출기간	최대 5년 (필요시 거치기간 1년 이내)
상환방법	원리금균등분할 상환
절차	전액상환한 정책서민금융 상품 취급기관에 방문하여 서민금융상품 완제확인서 또는 금융거래확인서 (75% 이상상환)를 발급 후, 은행에 징검다리론 대출 신청 → 개별은행이 자체 평가 후 대출 시행 ※ 새희망홀씨·바꿔드림론의 경우, 별도의 확인서 발급없이 기존 상품 취급은행에서 확인 후 신청가능
취급처	15개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

 

 

자신의 상황과 소득 수준에 맞게 잘 살펴보신 후 신청 하셔서 낮은 이율로 금융권에서 정부지원 대출 받으시길 바랍니다.